Сумма первого взноса по ипотеке при участии в долевом строительстве вырастет в два раза к 2024 году и составит 30%. С 1 июня 2023 года первоначальный взнос будет 20%, а с 1 января 2024 года он вырастет в два раза и составит 30%.
Ипотека летит в космос: с 11 апреля первоначальный взнос по ней стал недоступен многим
При таких вводных ежемесячный платёж по ипотеке составит чуть больше 140 000 рублей. Материал по теме В каком году появилась ипотека в России Как обстоят дела со льготной ипотекой Единственной возможностью обзавестись своим жильём для многих стала льготная ипотека. Это специальные программы для отдельных категорий граждан, в которых государство принимает непосредственное участие. Важно отметить, что льготные программы действуют только в отношении новостроек — купить квартиру на вторичном рынке не получится.
Самих программ несколько, они предназначены для разных категорий граждан: семейная — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT-специалистов; сельская — для жителей небольших населённых пунктов; дальневосточная — для тех, кто готов приобрести жильё в Дальневосточном федеральном округе; льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Бесплатный подбор новостройки Мы знаем о них всё. Предложим вариант под ваши пожелания и бюджет всего за один звонок.
Расскажем об акциях и льготных ставках по ипотеке. Позвоните мне Банки не теряют прибыль, заёмщики покупают собственное жильё, а государство обеспечивает эффективную социальную поддержку населения. Казалось бы, все довольны и счастливы.
Но в 2022—2023 гг.
Поэтому ожидается, что кредиторы начнут повышать его не только по ипотеке с господдержкой, но и по другим кредитам. А с июня, помимо ПДН, будет учитываться и первоначальный взнос. Другие кредиты, не отвечающие этим требованиям, попадут под более жесткое регулирование. И таких будет большинство. Например, если самая доступная студия стоит 2,5 млн рублей, то покупателю надо иметь своих накоплений как минимум 250 тыс. При покупке семейных больших квартир от 6,5 млн рублей необходимо внести хотя бы 650 тыс.
Такая же ставка на покупку квартиры в новостройке, если не используется льготная ипотека. А как обстоят дела с льготными вариантами ипотеки: какие льготы действуют, поднялась ли ставка, какой первоначальный взнос и чего ожидать? Не поддаемся панике, если вы также запутались в нововведениях, то эта статья для вас. Ипотека с господдержкой — это льготная программа субсидирования процентных ставок по кредитам на покупку недвижимости: банки выдают ипотеку отдельным категориям граждан по сниженной процентной ставке, а разницу между рыночной и льготной ценой выплачивает государство. Категория с поддержкой от государства доступна по программам: Семейная ипотека — для семей с детьми; IT-ипотека — для IT- специалистов; Льготная ипотека с господдержкой — для всех граждан РФ. Однако купить вторичную недвижимость с льготными программами не получится. Тогда какое какое жилье можно приобрести? Квартиру или дом с землей на первичном рынке. Стоит отметить, что недвижимость можно купить как в готовых новостройках, так и в строящихся домах. Однако есть одно «но». С 23 декабря 2023 года разрешается брать льготную ипотеку, во-первых, только по одной из программ, а во-вторых, только один раз. Ниже рассмотрим какие изменения претерпели программы в 2024 году. Семейная ипотека Условия «семейной» ипотеки в 2024 году практически не поменялись. Льготная программа действует на всей территории РФ и доступна семьям с детьми: у которых в период с 2018 по 2024 год родился ребенок; семьи с ребенком-инвалидом; семьи, в которых не меньше двух детей младше 18 лет.
До этого в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях действовал лимит до 12 млн рублей. Эти ипотеки выдаются работникам медицинских и образовательных организаций на покупку жилья или на строительство дома в данных регионах, молодым семьям, одиноким родителям не старше 35 лет, получателям дальневосточного гектара и другим категориям граждан.
Покупать жильё после ужесточения выдачи льготной ипотеки смогут лишь избранные
В правительстве обсуждается вопрос о повышении первоначального взноса по льготной ипотеке до 30% от суммы кредита, сообщили "Известия" со ссылкой на три источника. Правительство увеличило минимальный размер первоначального взноса с 15% до 20% в рамках льготных ипотечных программ, на которые в общей сложности приходится более половины выдачи жилищных займов. В 2024 году сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту в РФ возрастет в 2 раза. Ранее в Минстрое прогнозировали, что увеличение первоначального взноса по льготной ипотеке снизит спрос на рынке новостроек на 20%. В 2024 году чаще всего кредит на частный дом в Банке берут в рамках «Семейной ипотеки» – с ее помощью дом обрела или начала строить каждая вторая семья. Правительство РФ увеличило минимальный первоначальный взнос по льготной ипотеке с 20% до 30%.
С 1 июня минимальный первоначальный взнос по ипотеке составит 20%
Почему они закончились быстрее ожиданий и грозит ли это приостановкой выдач 4 декабря замминистра финансов Иван Чебесков сообщил «Интерфаксу», что Минфин уже внес в правительство проект постановления с изменениями в программу льготной ипотеки. Правда, он не уточнил, до какого уровня может быть повышен минимальный первоначальный взнос. По словам первого вице-президента GloraX Александра Андрианова, инициатива продиктована желанием властей сократить объемы средств, направленные на субсидирование таких программ. Признаки перегрева в этом сегменте отмечал в последнем обзоре финстабильности и Центробанк, который неоднократно заявлял о необходимости ужесточения требований по программам с господдержкой. Как говорила на пресс-конференции глава Центробанка Эльвира Набиуллина, регулятор предложил правительству повысить первоначальный взнос по льготным программам, не уточнив, до какого уровня. Это должно способствовать охлаждению рынка. Беспокойство у регулятора вызывает и тот факт, что рост ипотечного кредитования в значительной мере происходил за счет смягчения стандартов, указывается в обзоре финстабильности. Это усиливает риски в данном сегменте.
Ведь, как подчеркнула в недавнем интервью «Известиям» директор департамента финстабильности Центробанка Елизавета Данилова, размер первоначального взноса демонстрирует способность людей накапливать средства, и, как следствие, обслуживать свои обязательства. Регулятор неоднократно заявлял о необходимости сворачивания льготных программ, которые нужно оставить только для целевых групп.
ЦБ борется с инфляцией, как умеет, но у него это не получится. Не только и не столько потому, что он сосредоточился на ипотеке — на самом деле он борется с инфляцией, которая порождена немонетарными причинами», — объяснил Ракша. Поддержал эту зрения и доктор экономических наук, профессор, заведующий кафедрой экономической теории и экономической политики СПбГУ Александр Лякин. И ЦБ до самого конца отказывался от введения ограничений на вывод валюты, и только после президентского указа само требование к продаже валютной выручки привело к тому, что доллар просел, по крайней мере, на 10 рублей по отношению к тем максимумам, которые он имел. Это похоже на более реальный ограничитель инфляции, чем меры, связанные с процентными ставками. По крайней мере, на сегодняшний день», — заметил экономист. Что будет с ценами?
По мнению Дениса Ракши, снизить цены на новостройки не удастся. Правда, вины Центробанка в этом нет. Статистика регулятора показывает, что бОльшая часть ипотечных заёмщиков — это люди 45-50 лет, которые рассматривают покупку квартиры как инвестиции в собственную пенсию. И их становится всё больше. Кроме того, сама схема строительства жилья в стране устроена так, что ситуация складывается не в пользу конечного покупателя. Первичный рынок перекуплен и не распродан. Застройщик же строит не на свои деньги, он берёт их у банка, и банк заинтересован в том, чтобы цены росли. Это замкнутый круг, в котором никому, кроме конечного покупателя, не интересно, чтобы цены на первичном рынке падали», — рассказал Ракша. Основатель российской Гильдии риелторов Константин Апрелев придерживается иного мнения.
По его словам, вопрос стабилизации рынка будет зависеть от того, продлят ли действие льготной ипотеки в 2024 году или нет. В случае сворачивания этой программы сначала упадёт спрос на первичном рынке, а после произойдёт корректировка цен в сторону снижения. При этом, на его взгляд, раньше президентских выборов в марте 2024-го о прекращении программы объявлено не будет. И многие продавцы недвижимости уже готовы давать скидки на то жильё, которое они продают. Но количество потенциальных покупателей сократилось в два-три раза, поэтому сейчас не очень простая история для рынка. Боюсь, что в ближайшие полгода это приведёт к ещё большей коррекции цен в сторону снижения. Сначала на вторичном, а потом на первичном рынке», — заключил Апрелев. Корень зла — льготная ипотека Как бы привлекательно ни выглядела льготная ипотека для заёмщиков, особенно до повышения первоначального взноса, именно её введение стало причиной нынешнего кризиса на рынке жилья. Как рассказал Денис Ракша, эта мера поддержки населения была введена в начале пандемии, когда резко выросла инфляция: люди стали массово забирать деньги с депозитных счетов и не знали, во что их вкладывать.
И с тех пор правительство не может остановиться. Оно понимает, что как только они остановят эти льготные программы, у них строительный сектор, грубо говоря, рухнет.
Это, во-первых, бумаги, подтверждающие право собственности договор купли-продажи, например , а во-вторых, оценка недвижимости. Когда дело дойдет до оформления самого договора, нужно будет предоставить банку документы по новой квартире: договор купли-продажи; заключение оценщика, если речь о вторичном рынке; согласие супруги продавца на сделку; разрешение органов опеки, если в жилье есть доля ребенка. Программы Помимо программ конкретных застройщиков с конкретными банками, есть и другие возможности получить ипотеку без первоначального взноса. Вернее, без необходимости на него копить. Самый популярный из них — материнский капитал. Выплаты за ребенка во многих регионах может хватить на первоначальный взнос, где-то нужно все-таки доложить свои деньги.
Некоторые банки специально разработали ипотечные программы под материнский капитал. Но очевидно, что в Москве, Санкт-Петербурге и других крупных городах «детских» денег на получение ипотеки будет недостаточно.
Что изменится в семейной ипотеке Издание «Известия» сообщает, что в России могут изменить ставку по программе «Семейная ипотека» с 6 процентов до 12 процентов для определенных категорий заемщиков. По информации источников, близких к Министерству финансов РФ, ведомство рассматривает предложения, которые затронут семьи с детьми старше 6 лет. Один из источников утверждает, что в настоящее время рассматривается несколько вариантов, включая возможное повышение ставки до 12 процентов для семей с детьми старше шести лет. Это решение обсуждается на весь срок программы до 2030 года. Согласно мнению источника, такой шаг является логичным, поскольку он сделает ипотечное кредитование более целевым, исключив тех, кто берет ипотеку в целях инвестирования. Пресс-служба Минфина отметила, что окончательные предложения еще не сформулированы. При этом в Минстрое подчеркнули, что вопрос рассматривается совместно с заинтересованными сторонами и учитывается мнение профессионального сообщества. Председатель комитета Государственной Думы по финансовому рынку Анатолий Аксаков выразил мнение, что установка ставки на уровне 12 процентов является слишком высокой, особенно для регионов с низким уровнем доходов населения.
По его словам, такие условия могли бы быть применимы для Москвы и Московской области, однако для регионов с низкими заработными платами следовало бы установить более льготные условия, чтобы обеспечить доступ к ипотечному кредиту, особенно для многодетных семей.
Сумма первоначального взноса при покупке квартиры в ипотеку вырастет в два раза к 2024 году
Первоначальный взнос для ипотеки с господдержкой вырос с 20% до 30%. «Повышение первоначального взноса по программе “Льготная ипотека” на новостройки с 20% до 30% и установка предельного размера ипотечного кредита для всех регионов в шесть миллионов рублей, действительно, приведёт к охлаждению интереса и снижению месячных. ЦБ объявил об ужесточении требований к ипотеке на новостройки с первоначальным взносом меньше 10%. Поэтому значительная доля ипотечных заемщиков с рынка просто уйдет — либо копить необходимую сумму для первоначального взноса, либо ждать более выгодных условий по ипотеке», — рассуждает аналитик.
Для чего нужны изменения
- Ипотека: брать нельзя подождать, или что ждёт рынок недвижимости РФ в 2024 году
- Какая ипотека с господдержкой в 2024 году
- Ипотека без первоначального взноса в России в 2024 году
- Что такое ипотека с господдержкой?
- Условия получения льготной ипотеки ужесточают
- С 1 июня минимальный первоначальный взнос по ипотеке составит 20%
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году
| Первоначальный взнос по ипотеке: что это, сколько в 2024 году | В 2024 году сумма первоначального взноса по ипотечному кредиту в РФ возрастет в 2 раза. |
| Ипотека в 2024 году: процентная ставка | прогноз | С 1 января 2024 года вступает в силу нововведение, касающееся условий ипотечного кредитования: размер первоначального взноса по ипотеке будет увеличен до 30%. |
| Какие изменения в ипотечном кредитовании ждут россиян с 1 июня - Толк 30.05.2023 | При этом для льготной ипотеки условия по первоначальному взносу останутся прежними – минимум 15%. |
| Первоначальный взнос по ипотеке: что это, сколько в 2024 году | Интерфакс: Правительство повысило минимальный размер первоначального взноса по ипотечным программам с государственной поддержкой с 15% до 20%, следует из постановления №1474, опубликованного на официальном интернет-портале правовой. |
| Льготная ипотека 2024: какие программы доступны в России | Главная Новости Новые условия льготной ипотеки в 2024 году. |
Россиянам напомнили об условиях ипотеки с господдержкой в 2024 году
| Новые условия льготной ипотеки в 2024 году | По ипотеке с господдержкой минимальный первоначальный взнос остается 30%, а по семейной ипотеке первоначальный взнос был оставлен на уровне 20%. |
| Повысился минимальный первоначальный взнос по ипотеке | Главная» Новости» Первоначальный взнос 2024. |
| Первоначальный взнос по льготной ипотеке вырастет с 1 января 2024 года - | В России могут повысить первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%. |
| Льготная ипотека 2024: новые условия | В 2024 году чаще всего кредит на частный дом в Банке берут в рамках «Семейной ипотеки» – с ее помощью дом обрела или начала строить каждая вторая семья. |
Как взять ипотеку без первоначального взноса в 2024 году
Финансовый аналитик BitRiver Владислав Антонов подчеркнул, что в случае с семейной ипотекой максимальный размер кредита ограничен 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленобласти, а в остальных регионах — 6 млн рублей. Так что надо торопиться», — рекомендовал Антонов. Готовое жилье По данным федеральной риелторской компании «Этажи», в ноябре средняя стоимость квадратного метра квартир на вторичном рынке в России достигла 119 130 рублей — это новый рекорд. То есть в среднем квартиру площадью 53 квадратных метра можно купить за 6,3 млн рублей. Обычно на это идут покупатели, которые могут большую часть суммы сделки оплатить единовременно наличными», — отметил Сырцов. Главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев в беседе с « Газетой. Брать ли ипотеку Фундаментально жилье в России слишком дорогое, и любая купленная сегодня квартира должна сильно упасть в цене в ближайшие годы, подчеркнул Емельянов. Он предостерег россиян от спекуляций с ценами на жилье, назвав их бессмысленными: попытки сначала купить, а потом продать квартиру дороже в будущем могут не увенчаться успехом в текущих условиях. Если нет острой необходимости в покупке квартиры, лучше сейчас не брать ее ни в каком виде и дождаться, когда все госпрограммы отменят, а цены снизятся настолько, чтобы люди могли их покупать сами — без субсидий из бюджета.
Если квартира все же нужна и выбор сделан в пользу новостройки, нужно иметь в виду, что ее реальная цена при продаже в будущем может оказаться сильно ниже, чем у застройщика», — посоветовал эксперт. По его словам, примерный ориентир по такой стоимости — это цены во вторичке соседних ЖК, где люди покупают сами. Если не учесть этот нюанс, можно прожить в квартире несколько лет, погасить кредит на миллионы, а в итоге продать ее дешевле, чем долг в банке.
В частности, из-за распространения на рынке субсидированных программ банков и застройщиков. Побочным эффектом стало увеличение разрыва в стоимости первичного и вторичного жилья, что, в свою очередь, также купирует доступность для населения жилья и ипотеки — так как многие люди оформляют ипотеку на первичное жилье в том числе за счет средств, вырученных от продажи вторичного жилья», — объясняет Инна Солдатенкова. Вторая причина — увеличение удельного веса высокорискованных ипотечных кредитов, предоставленных заемщикам с низким первоначальным взносом и с высоким уровнем финансовой нагрузки. Это, в свою очередь, закладывает предпосылки для формирования на рынке «ипотечного пузыря».
Как это связано с доступностью жилья в России и при чем здесь льготные кредиты И Анатолий Аксаков подтвердил, что рассматривается вопрос о том, чтобы оставить льготные программы только для определенных категорий заемщиков. Он привел оценку, что в случае ужесточения требований по льготной ипотеке спрос, который простимулировал рост цен на рынке, снизится, а вместе с ним может подешеветь на четверть и жилая недвижимость.
Правда, не сразу, предположила замруководителя ипотечного департамента федеральной компании «Этажи» Татьяна Решетникова: — Нельзя исключить, что даже само обсуждение вопроса повышения первоначального взноса может привести к импульсным покупкам по стороны желающих «запрыгнуть в последний вагон». Она тоже считает, что спрос на покупку недвижимости за счет льготной программы может увеличиться. В случае нового ужесточения требований рынку недвижимости потребуется минимум два-три месяца, чтобы адаптироваться, прогнозирует Татьяна Решетникова. В условиях высоких ставок банки ищут необычные способы привлечь клиентов Но она сомневается, что это повлияет на стоимость жилья в новостройках, поскольку снижение цен ограничено инфляционными рисками и финансовой моделью строительства, заложенной при получении проектного финансирования. Но, по его мнению, не всё так однозначно. Например, он предположил: при нехватке средств на взнос некоторые заемщики сочтут, что им более выгодно компенсировать этот недостаток за счет потребкредита, чем брать кредит по рыночной ставке. И замдиректора Института налогового менеджмента и экономики недвижимости НИУ ВШЭ Татьяна Школьная отметила, что использование такой практики может помешать охлаждению рынка. Поэтому, уверена она, повышение первоначального взноса должно происходить поэтапно: Как это может сказаться на рынке недвижимости — Задача не просто «остудить» спрос, а сделать это плавно.
Следите за новостями, подписывайтесь на рассылку. При цитировании данного материала активная ссылка на источник обязательна.
Первоначальный взнос по ипотеке на ИЖС увеличился
В правительстве обсуждается вопрос о повышении первоначального взноса по льготной ипотеке до 30% от суммы кредита, сообщили "Известия" со ссылкой на три источника. Первоначальный взнос по ипотеке выплачивается из собственных средств заемщика. Депутаты Госдумы считают необходимым поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке до 25% уже с 1 января 2024 г., а после 1 июля 2024 г. продлить программу только в регионах с низким спросом на. С 1 июня 2023 года на первоначальный взнос потребуется 20%, а с 1 января 2024 года сумма увеличится в два раза, до 30%. Главная» Новости» Первоначальный взнос 2024. В Министерстве финансов предложили поднять первоначальный взнос по льготной ипотеке до 30%.
Нечем платить: первоначальный взнос по ипотеке поднимают банки (ОБНОВЛЕНИЕ)
| Первоначальный взнос по льготной ипотеке вырастет с 1 января 2024 года - | С 1 января 2024 года первоначальный взнос по ипотеке вырастет до 30%. |
| Первый взнос для получателей льготной ипотеки увеличили с 15% до 20% | Повышение первоначального взноса по льготной ипотеке снизит спрос на квартиры в новостройках на 20-30% в ближайшие месяцы, считают опрошенные «» финансисты. |